Votre projet immobilier de A à Z
Financement, assurance & accompagnement
Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé en crédit, assurance et financement immobilier pour concrétiser vos projets en toute confiance.
Décès
Remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’assuré pour préserver vos proches.
Perte totale d’autonomie
Prise en charge du remboursement du prêt si l’assuré devient totalement dépendant.
Perte d’emploi
Prise en charge partielle et temporaire des mensualités en cas de licenciement.
Simulation de crédit : un réflexe avant de s’engager
Avant de s’engager dans un emprunt, il est essentiel d’évaluer sa capacité de remboursement et les conditions du financement. C’est là qu’intervient la simulation de crédit, un outil pratique qui permet d’obtenir une estimation des mensualités, du coût total du prêt et de la durée de remboursement. En quelques clics, il devient possible de tester différents scénarios en faisant varier le montant emprunté, le taux d’intérêt ou encore la durée du crédit.
Cette démarche, simple et gratuite, aide à mieux anticiper son budget, à comparer les offres disponibles sur le marché et à choisir la solution la plus adaptée à sa situation financière.
Assurance habitation : protéger son logement et ses biens
L’assurance habitation est une protection essentielle qui couvre les risques liés à votre domicile, qu’il soit en location ou en propriété. Elle garantit la prise en charge des dommages causés à votre logement, mais aussi aux biens qu’il contient. En cas de sinistre, cette assurance vous permet de limiter les conséquences financières tout en bénéficiant d’une assistance adaptée. Selon les contrats, différentes garanties peuvent être incluses pour répondre aux besoins spécifiques de chaque assuré.
Garantie responsabilité civile
Cette garantie couvre les dommages que vous pourriez causer involontairement à des tiers, que ce soit des dégâts matériels, corporels ou immatériels.
Garantie vol
et vandalisme
Cette garantie intervient en cas de cambriolage, tentative d’effraction ou actes de vandalisme ayant causé des dégâts à votre habitation ou à vos biens.
Garantie incendie
et dégâts
des eaux
Elle protège votre logement et vos biens contre les incendies, explosions, ainsi que les dommages causés par des fuites, ruptures de canalisations ou infiltrations d’eau.
Garantie catastrophes naturelles
Elle vous protège contre les conséquences des événements exceptionnels comme les inondations, tempêtes, séismes, ou accidents industriels reconnus par l’État.
Emprunter malin
Obtenir un crédit immobilier : les clés pour réussir son projet
Obtenir un crédit immobilier est une étape cruciale dans la concrétisation d’un projet d’achat de logement. Pour maximiser ses chances d’acceptation, il est important de bien préparer son dossier et de comprendre les attentes des banques. Plusieurs facteurs influencent la décision des établissements financiers, et adopter les bonnes pratiques permet de négocier un prêt aux conditions avantageuses.
01
Soigner son dossier financier
Il est essentiel de rassembler toutes les pièces justificatives (revenus, charges, situation professionnelle) et de vérifier que votre profil financier est solide. Un bon historique bancaire et un taux d’endettement raisonnable rassureront les banques sur votre capacité de remboursement.
02
Comparer les offres
de prêt
Ne vous contentez pas de la première proposition. Utilisez les simulateurs et consultez plusieurs établissements pour trouver le meilleur taux et les conditions les plus adaptées. N’hésitez pas à négocier les frais de dossier, les assurances et les garanties associées au crédit.
03
Anticiper l’apport personnel
Un apport personnel conséquent est souvent un facteur clé pour convaincre les banques. Il montre votre capacité à épargner et réduit le montant emprunté, ce qui diminue efficacement le risque pour le prêteur et peut améliorer les conditions du prêt.
Conditions d’emprunt
Profils d’emprunteurs et accès au crédit immobilier
Obtenir un crédit immobilier peut varier selon le profil de l’emprunteur, car chaque situation personnelle ou professionnelle influence l’analyse des banques. Certains profils nécessitent une attention particulière, que ce soit à cause de revenus fluctuants, d’un parcours professionnel atypique, ou d’une situation financière spécifique. Comprendre ces différences permet de mieux préparer son dossier et d’adopter les bonnes stratégies pour convaincre les établissements prêteurs. Ainsi, que l’on soit jeune actif, travailleur indépendant, retraité ou dans une situation particulière, il existe des solutions adaptées pour faciliter l’accès au financement.
Retraités ou futurs retraités
Demandeurs d’emploi ou en situation précaire
Non-résidents ou expatriés
Personnes avec un passé bancaire difficile
Types de financement pour réussir un investissement immobilier
Pour réussir un investissement immobilier, il est essentiel de bien choisir son mode de financement. Le crédit immobilier classique reste la solution la plus courante, permettant d’étaler l’investissement sur plusieurs années tout en profitant d’un effet de levier financier.
Prêt sans intérêt destiné aux primo-accédants sous conditions de ressources et pour certains projets.
Financement temporaire pour acheter un nouveau bien avant de vendre un bien actuel.
Prêt où le capital est remboursé en une seule fois à la fin du prêt, souvent utilisé pour des investissements locatifs.
Mieux gérer vos finances
Optimiser ses finances grâce au rachat de crédit
Lorsque les mensualités de plusieurs crédits deviennent difficiles à gérer ou que les taux d’intérêt sont trop élevés, il peut être judicieux de regrouper ses prêts. Cette opération permet de simplifier le remboursement en réunissant tous les crédits en un seul, souvent avec un taux plus avantageux et une durée adaptée. Le rachat de crédit offre ainsi une meilleure visibilité sur son budget mensuel et peut réduire la pression financière. Cependant, il est important d’étudier attentivement les conditions proposées pour éviter un coût global trop élevé ou un allongement excessif de la durée de remboursement.
Changement d’assurance
Les démarches pour la résiliation
et le changement d’assurance
La résiliation d’une assurance emprunteur peut intervenir à l’échéance annuelle ou lors d’un changement de situation, sous réserve de respecter les délais de préavis. Le changement d’assurance permet d’optimiser le coût du crédit immobilier, à condition de proposer des garanties équivalentes à celles du contrat initial.
Calcul de la capacité d’emprunt
Le calcul de la capacité d’emprunt repose sur l’analyse des revenus, des charges et du taux d’endettement, permettant d’ajuster le montant du prêt immobilier en fonction de la situation financière.
Estimation du capital mobilier
L’estimation exacte du capital mobilier assuré s’effectue en évaluant la valeur des biens présents dans le logement, afin d’ajuster le montant des garanties et d’éviter une sous-assurance.